Ипотечный рынок Дубая выделяется несколькими ключевыми аспектами по сравнению с другими странами, что делает его уникальным опытом как для экспатов, так и для жителей, стремящихся приобрести недвижимость.
1. Требования к первоначальному взносу: В Дубае минимальный первоначальный взнос для экспатов выше, чем во многих других странах. Например, экспаты-покупатели обычно должны предоставить первоначальный взнос в размере 20-25% для объектов стоимостью менее 5 миллионов дирхамов ОАЭ. Для объектов выше этого порога первоначальный взнос увеличивается до 30%. В отличие от этого, в таких странах, как США или Великобритания, первоначальные взносы могут быть всего 5-10%, в зависимости от доступных программ кредитования для жителей.
2. Коэффициент кредитования к стоимости (LTV): Коэффициент LTV в Дубае также отличается, особенно для экспатов. Максимальный LTV для экспатов-покупателей составляет около 75%, в то время как в некоторых других регионах покупатели могут получить ипотеку с более высокими коэффициентами LTV, такими как 90% или даже 95%. Этот более высокий первоначальный взнос в Дубае гарантирует, что банки подвергаются меньшему риску, но требует от покупателей значительной ликвидности.
3. Коэффициент долговой нагрузки (DBR): DBR является значительным фактором при определении права на ипотеку в Дубае. Он устанавливает, что общая задолженность заемщика, включая ипотеку, не может превышать 50% его дохода. Этот коэффициент, как правило, выше, чем в таких странах, как США, где лимит для жилищных расходов составляет около 28-30% месячного дохода, а общая задолженность может достигать около 36-45% в зависимости от кредитора.
4. Фиксированные и переменные ставки: В Дубае заемщики могут выбирать между фиксированными и переменными ипотечными ставками, как и в других странах. Однако сроки фиксированных ставок, как правило, короче (1-5 лет), после чего ставка становится переменной. В отличие от этого, в таких странах, как США, фиксированные ставки могут охватывать весь срок кредита, обычно 15 или 30 лет.
5. Сборы и страховка: Процесс ипотечного кредитования в Дубае включает несколько сборов, которые обычно не встречаются на других рынках, таких как 0,25% сбор за регистрацию ипотеки и обязательная страховка жизни по ипотеке. Эти расходы могут увеличить общую стоимость получения ипотеки, делая её более дорогой на начальном этапе, чем в некоторых странах, где такие сборы могут отсутствовать или быть значительно ниже.
6. Исламское финансирование: Дубай предлагает исламские ипотеки, которые соответствуют законам шариата, что делает его уникальным по сравнению со многими западными странами. Эти ипотеки работают на основе распределения прибыли, а не на основе займов с процентами, и являются распространенным выбором для покупателей, ищущих варианты исламского финансирования.
Понимая эти различия, покупатели могут лучше ориентироваться в процессе ипотеки в Дубае и адаптировать свои стратегии к местным требованиям для обеспечения бесперебойного опыта.
